Выкупать ли машину из лизинга? Вот расчёт.
Когда лизинг кончается, машину можно вернуть, а можно выкупить по цене, которую зафиксировали ещё при подписании. Выгодно это или нет, решает одно сравнение, которое вы можете сделать сами. Вот как на самом деле устроен выкуп.
Residual это цена, назначенная в прошлом
Сумма выкупа это residual из вашего договора на момент начала лизинга, плюс налог и небольшой сбор. Банк тогда предположил, сколько машина будет стоить сегодня. Это предположение теперь зафиксировано, а реальный рынок б/у с тех пор ушёл своим путём. Всё решение сводится к тому, какое из двух чисел больше.
Когда выкуп выгоднее
Если такая же машина сейчас на рынке б/у стоит дороже вашего residual, выкуп даёт готовый капитал, ведь вы покупаете ниже рынка. В годы, когда цены на б/у были высокими, так бывало часто. Выкуп выгоден и тогда, когда вы знаете машину, уверены в её состоянии и иначе доплатили бы за износ или перепробег при возврате. Машина, которую вы берегли и хотите оставить, это самый понятный случай.
Когда выгоднее вернуть
Если на рынке б/у машина стоит меньше вашего residual, обычно лучше вернуть, ведь вы уходите, а разницу гасит банк. Возврат выгоден и когда вы сильно превысили лимит пробега, хотите свежую гарантию или просто более новую машину. Бонуса за лояльность при выкупе нет, так что не давайте чувству долга решать за вас.
Чем платить за выкуп
Платить можно наличными или взять кредит на выкуп, это работает как финансирование б/у машины. Ставку задаёт ваш tier, нужен SSN, и финальное решение за банком. Если берёте в кредит, сравните полную стоимость с тем, чтобы взять новый лизинг: низкий residual всё равно может дать высокий платёж, когда сверху ляжет кредит.
Налог и сроки в Калифорнии
В Калифорнии вы платите налог с продажи на сумму выкупа, так что заложите его в сравнение. Начните за два-три месяца до конца лизинга, чтобы успеть проверить цену машины на рынке б/у и оформить финансирование, а не решать впопыхах у стойки.
Частые вопросы
Зависит от вашего residual против рыночной цены б/у и от того, берёте ли вы выкуп в кредит. Выкуп ниже рынка часто дешевле в долгую, а высокий residual в кредит по вашей ставке может стоить за месяц больше нового лизинга. Проверьте оба числа до решения.
Нет. Residual зафиксирован в вашем исходном договоре, поэтому сумма выкупа не торгуется. Меняться может ставка, если берёте выкуп в кредит, а также налоги и сборы сверху.
В Калифорнии да, налог с продажи начисляется на сумму выкупа. Заложите его в сравнение с возвратом машины или новым лизингом, чтобы более дешёвый путь был виден до подписания.